The right advisor for you is already in our network.
Every family and financial situation is different. We’ll match you with the right mortgage advisor near you from our nationwide network of dozens of professionals.
0+advisors in the network
Muhni Israel - the mortgage advisory franchise network
Taking out a mortgage?
It could cost you a lot less.
Muhni - Mortgage & Financial Advisory
Established Relationships with Israel’s Leading Banks and Financial Institutions
Meet Muhni -the network by Your side.
A nationwide network of mortgage advisors, with dozens of professionals across the country. We stand by your side in dealing with the banks, build a smart mortgage structure, and make sure you secure the most cost-effective mortgage tailored to your needs - without overpaying by a single shekel.
Starting outFirsthome
Making one of life’s biggest financial decisions. We'll guide you step by step to a safe mix that still leaves you room to breathe.
Learn more
Won the lottery?MehirLaMishtaken
We'll handle all the paperwork and plan out the payment stages - no penalties, no headaches.
Learn more
SavingsMortgagerefinancing
Been two years? A quick check could save you tens to hundreds of thousands of shekels.
Learn more
SolutionsComplexmortgages
Your mortgage application was rejected? We find a solution even in the most complex cases.
Learn more
ReliefDebtconsolidation
Merge expensive loans into one cheaper mortgage - and significantly cut your monthly payment.
Learn more
RetirementReversemortgage
Finished paying? Your home can pay you - a lump sum with no monthly repayment.
Learn more
Smartcalculators
See how much you could save with our mortgage, monthly payment, refinancing, and other financial calculators.
We’ve saved our customers
₪50,000,000
in cumulative savings - and the number keeps growing.
Every day, we help our clients save more through a competitive mortgage tender among leading banks.
See how much you'd save
Happy clients
0
families guided
Thousands of families have already trusted us to guide them toward a smarter, more affordable mortgage.
Success storiesConnected to every bank
Nationwide coverage.An advisor near you.
Dozens of advisors nationwide. Wherever you are, there’s a Muhni mortgage advisor nearby-ready to meet with you personally and guide you every step of the way toward the mortgage that’s right for you
41 Locations31 Cities
Find an advisor near you5 Mistakes That Cost Mortgage Borrowers Tens of Thousands of Shekels
A short video series from our mortgage advisors - In just 8 minutes, learn how to identify the five most common mortgage mistakes before they cost you money. Watch the series free - every episode opens right here.
All episodes
Simple, step by step.From the first call to the keys.
Our process is simple, transparent, and free of surprises. We’re by your side at every stage-from the first call to the moment your mortgage is finalized.
Initial consultation
We take the time to understand your needs, assess where you are today, and define where you want to go.
Mortgage Planning meeting
Meet with us at a local office or online via Zoom, at no charge. Together, we’ll build a mortgage structure tailored to your financial needs and goals.
Signing the service agreement
We finalize the agreement and collect all the documents required to submit your mortgage application to the banks.
Bank comparison and negotiation
We invite multiple banks to compete for your mortgage and negotiate every detail to secure the most favorable rates and terms available.
Finalization and ongoing support
We coordinate the signatures, manage the paperwork, and stay with you through final approval and mortgage completion.
Don’t just take our word for it,see how the mortgage industry is covered in the media.
Journalists and leading financial publications turn to Muhni for expert insights on the mortgage and real estate markets. Here’s some of the coverage we’ve received.
ניצן רסקין: "העצה הכי גרועה ששמעתי בנדל"ן היא לחכות"
Read the full article
מבחן שוק הנדל"ן: מה יקרה למחירי הדירות בסוף המלחמה
Read the full article
הסיפור הגדול של הקריות: "מי שיקנה עכשיו יתעשר בעתיד ומי שלא יתבאס"
Read the full article
בפעם השנייה ברציפות: הריבית יורדת. כך זה ישפיע עליכם
Read the full article
הכתבה בדה־מרקר על שוק הדיור והמשכנתאות
Read the full article
"הפחתה של רבע אחוז לא מספיקה": הקבלנים לא ממהרים לחגוג ומקווים שזו רק ההתחלה
Read the full articleהריבית ירדה – אבל הבדיחה על חשבוננו: "כ-15 שקל בלבד לכל 100 אלף"
Read the full articleמלכוד ה-20/80: אלפי משפחות עלולות להפסיד את הדירה ואת ההון העצמי
Read the full articleהכתבה בדה־מרקר על מגמות שוק הנדל"ן
Read the full articleכתבת המגזין של דה־מרקר על שוק הדיור
Read the full article
Recommended by our clientsin their own words.
“חוויית שירות ברמה הכי גבוהה שיש”
“נתן תחושת ביטחון והיה זמין גם כשהיו התלבטויות”
“החוויה שלי איתו הייתה הרבה מעבר למה שציפיתי”
“גם לאחר סיום התהליך חנניה המשיך ללוות, להתעניין ולייעץ מכל הלב”
Navigating the mortgage process on your own,or with a Muhni advisor by your side?
Everything you would need to handle on your own, a Muhni advisor manages for you-with greater experience, stronger negotiation, and access to competing bank offers. That can make the difference between accepting the first offer and securing far better mortgage terms.
Muhni AdvisorAlone
A bidding process among banks
A personalized mortgage plan
Professional rate negotiation
Save tens, or even hundreds, of thousands of shekels
Support with every step of the paperwork
A complete picture of your family’s finances
Listen now · Podcast
The Muhni Podcast
Conversations about mortgages, financing, and personal finance - explained simply in clear, everyday language. Find every episode in one place, available on Spotify, YouTube, and more.
Listen to all episodes
Smart advice. Real savings.
משכנתאות
כמה הלוואות, החזר חודשי אחד: האם כדאי לאחד הלוואות באמצעות המשכנתא?
כמה הלוואות מכבידות על התקציב? גלו מתי איחוד הלוואות באמצעות משכנתא עשוי להקטין את ההחזר החודשי, ומה חשוב לבדוק לפני שמחליטים.
משכנתאות
כמה משכנתא אפשר לקבל לפי המשכורת? 4 דברים שהבנק בודק
כמה משכנתא אפשר לקבל לפי המשכורת? 4 דברים שהבנק בודק משפחה שמרוויחה 20,000 ₪ נטו בחודש רוצה לקנות דירה. כמה משכנתא היא יכולה לקבל? התשובה אינה תלויה רק במשכורת. שני זוגות עם אותה הכנסה יכולים לקבל אישורי משכנתא בסכומים שונים לחלוטין. כדי להבין את יכולת המימון, חשוב להכיר ארבעה נתונים מרכזיים שהבנק בוחן. 1. יחס ההחזר — כמה מההכנסה מיועד למשכנתא? אחד המדדים המרכזיים הוא היחס בין ההחזר החודשי להכנסה הפנויה. בתכנון משכנתא נהוג לבחון החזרים בטווח של כ־30%–40% מההכנסה הפנויה, בהתאם לנתוני המשפחה ולמדיניות הבנק. לדוגמה, למשפחה עם הכנסה פנויה של 20,000 ₪ בחודש: - החזר של 30% — 6,000 ₪. - החזר של 35% — 7,000 ₪. - החזר של 40% — 8,000 ₪. אלה דוגמאות לחישוב יחס ההחזר, ולא אישור לסכום משכנתא מסוים. חשוב לזכור: גם כאשר הבנק מוכן לאשר החזר גבוה, אין פירוש הדבר שהוא מתאים לתקציב המשפחתי. 2. התחייבויות קיימות — לא רק המשכורת קובעת הלוואה לרכב, הלוואה צרכנית או התחייבויות חודשיות אחרות עשויות להשפיע על חישוב ההכנסה הפנויה. לכן משפחה שמרוויחה 20,000 ₪ נטו ללא התחייבויות נוספות אינה בהכרח במצב זהה למשפחה שמרוויחה אותו סכום ומשלמת מדי חודש גם הלוואות קיימות. הבנק בוחן את סוג ההתחייבויות, גובהן והתקופה שנותרה לסיומן, בהתאם לכללי החישוב הרלוונטיים. 3. יציבות ההכנסה — איך הבנק מתייחס למקור הכסף? גובה ההכנסה חשוב, אבל גם היכולת להוכיח שהיא יציבה ומתמשכת. שכיר בעל משכורת קבועה, עצמאי שהכנסתו משתנה לאורך השנה ועובד שמקבל חלק משמעותי משכרו באמצעות עמלות או בונוסים עשויים להיבחן באופן שונה. לכן כדאי להכין מראש את המסמכים המתאימים ולבדוק כיצד הבנק צפוי להכיר בהכנסות. 4. ההון העצמי ופרטי העסקה גם אם ההכנסה מאפשרת החזר חודשי מסוים, סכום המשכנתא מוגבל בין היתר על ידי שווי הנכס, סוג העסקה ושיעור המימון המותר. לכן אי אפשר לקבוע את סכום המשכנתא רק באמצעות הכפלת המשכורת או חישוב ההחזר החודשי. צריך לבחון יחד את ההכנסות, ההתחייבויות, ההון העצמי, מחיר הדירה, תקופת ההלוואה והריביות. כמה משכנתא כדאי לקחת בפועל? השאלה החשובה אינה רק כמה הבנק יכול לאשר, אלא איזה החזר חודשי המשפחה תוכל לשלם לאורך זמן. משכנתא מלווה אותנו שנים רבות. בדרך עשויים להשתנות ההכנסות, ההוצאות, הצרכים המשפחתיים ולעיתים גם ההחזרים עצמם. תכנון נכון משאיר מרווח ביטחון להוצאות בלתי צפויות ואינו מבוסס רק על המקסימום האפשרי. בודקים יכולת מימון לפני שחותמים לפני שמתחייבים לרכישת דירה, כדאי לבצע בדיקה מסודרת של יכולת המימון ולקבל אישור עקרוני מתאים. כך אפשר להבין מהו תקציב הרכישה הריאלי, מהו ההחזר הצפוי ואילו מסלולי משכנתא עשויים להתאים למצב המשפחתי. אולג וולוך יועץ משכנתאות ופיננסים | Muhni Supreme בעל למעלה מ־17 שנות ניסיון בתחום הפיננסי וניהול הסיכונים. לייעוץ ולמידע נוסף: https://muhni-supreme.co.il מקסימום שירות – מקסימום תוצאות המידע כללי ואינו מהווה התחייבות לאישור משכנתא. תנאי המימון נקבעים לפי נתוני הלקוח והעסקה ובכפוף לאישור הבנק.
משכנתאות
יש לכם משכנתא קיימת? 5 סימנים שכדאי לבדוק אפשרות למחזור
5 סימנים שכדאי לבדוק מחזור משכנתא: שינוי בהחזר החודשי, עלייה בהכנסה, תנאים שכבר אינם מתאימים ועוד. מתי אפשר לחסוך כסף, ומתי דווקא עדיף להשאיר את המשכנתא הקיימת?
טיפים
קצת עליי
משכנתאות
כמה הלוואות, החזר חודשי אחד: האם כדאי לאחד הלוואות באמצעות המשכנתא?
כמה הלוואות מכבידות על התקציב? גלו מתי איחוד הלוואות באמצעות משכנתא עשוי להקטין את ההחזר החודשי, ומה חשוב לבדוק לפני שמחליטים.
Read the articleמשכנתאות
כמה משכנתא אפשר לקבל לפי המשכורת? 4 דברים שהבנק בודק
כמה משכנתא אפשר לקבל לפי המשכורת? 4 דברים שהבנק בודק משפחה שמרוויחה 20,000 ₪ נטו בחודש רוצה לקנות דירה. כמה משכנתא היא יכולה לקבל? התשובה אינה תלויה רק במשכורת. שני זוגות עם אותה הכנסה יכולים לקבל אישורי משכנתא בסכומים שונים לחלוטין. כדי להבין את יכולת המימון, חשוב להכיר ארבעה נתונים מרכזיים שהבנק בוחן. 1. יחס ההחזר — כמה מההכנסה מיועד למשכנתא? אחד המדדים המרכזיים הוא היחס בין ההחזר החודשי להכנסה הפנויה. בתכנון משכנתא נהוג לבחון החזרים בטווח של כ־30%–40% מההכנסה הפנויה, בהתאם לנתוני המשפחה ולמדיניות הבנק. לדוגמה, למשפחה עם הכנסה פנויה של 20,000 ₪ בחודש: - החזר של 30% — 6,000 ₪. - החזר של 35% — 7,000 ₪. - החזר של 40% — 8,000 ₪. אלה דוגמאות לחישוב יחס ההחזר, ולא אישור לסכום משכנתא מסוים. חשוב לזכור: גם כאשר הבנק מוכן לאשר החזר גבוה, אין פירוש הדבר שהוא מתאים לתקציב המשפחתי. 2. התחייבויות קיימות — לא רק המשכורת קובעת הלוואה לרכב, הלוואה צרכנית או התחייבויות חודשיות אחרות עשויות להשפיע על חישוב ההכנסה הפנויה. לכן משפחה שמרוויחה 20,000 ₪ נטו ללא התחייבויות נוספות אינה בהכרח במצב זהה למשפחה שמרוויחה אותו סכום ומשלמת מדי חודש גם הלוואות קיימות. הבנק בוחן את סוג ההתחייבויות, גובהן והתקופה שנותרה לסיומן, בהתאם לכללי החישוב הרלוונטיים. 3. יציבות ההכנסה — איך הבנק מתייחס למקור הכסף? גובה ההכנסה חשוב, אבל גם היכולת להוכיח שהיא יציבה ומתמשכת. שכיר בעל משכורת קבועה, עצמאי שהכנסתו משתנה לאורך השנה ועובד שמקבל חלק משמעותי משכרו באמצעות עמלות או בונוסים עשויים להיבחן באופן שונה. לכן כדאי להכין מראש את המסמכים המתאימים ולבדוק כיצד הבנק צפוי להכיר בהכנסות. 4. ההון העצמי ופרטי העסקה גם אם ההכנסה מאפשרת החזר חודשי מסוים, סכום המשכנתא מוגבל בין היתר על ידי שווי הנכס, סוג העסקה ושיעור המימון המותר. לכן אי אפשר לקבוע את סכום המשכנתא רק באמצעות הכפלת המשכורת או חישוב ההחזר החודשי. צריך לבחון יחד את ההכנסות, ההתחייבויות, ההון העצמי, מחיר הדירה, תקופת ההלוואה והריביות. כמה משכנתא כדאי לקחת בפועל? השאלה החשובה אינה רק כמה הבנק יכול לאשר, אלא איזה החזר חודשי המשפחה תוכל לשלם לאורך זמן. משכנתא מלווה אותנו שנים רבות. בדרך עשויים להשתנות ההכנסות, ההוצאות, הצרכים המשפחתיים ולעיתים גם ההחזרים עצמם. תכנון נכון משאיר מרווח ביטחון להוצאות בלתי צפויות ואינו מבוסס רק על המקסימום האפשרי. בודקים יכולת מימון לפני שחותמים לפני שמתחייבים לרכישת דירה, כדאי לבצע בדיקה מסודרת של יכולת המימון ולקבל אישור עקרוני מתאים. כך אפשר להבין מהו תקציב הרכישה הריאלי, מהו ההחזר הצפוי ואילו מסלולי משכנתא עשויים להתאים למצב המשפחתי. אולג וולוך יועץ משכנתאות ופיננסים | Muhni Supreme בעל למעלה מ־17 שנות ניסיון בתחום הפיננסי וניהול הסיכונים. לייעוץ ולמידע נוסף: https://muhni-supreme.co.il מקסימום שירות – מקסימום תוצאות המידע כללי ואינו מהווה התחייבות לאישור משכנתא. תנאי המימון נקבעים לפי נתוני הלקוח והעסקה ובכפוף לאישור הבנק.
Read the articleמשכנתאות
יש לכם משכנתא קיימת? 5 סימנים שכדאי לבדוק אפשרות למחזור
5 סימנים שכדאי לבדוק מחזור משכנתא: שינוי בהחזר החודשי, עלייה בהכנסה, תנאים שכבר אינם מתאימים ועוד. מתי אפשר לחסוך כסף, ומתי דווקא עדיף להשאיר את המשכנתא הקיימת?
Read the articleטיפים
קצת עליי
Everything you need to knowabout your mortgage.
Here are the questions we’re asked most often about mortgages, saving money, and the mortgage process.
The initial consultation is free and comes with no obligation. We’ll take the time to understand your needs and explain how we may be able to help. If you choose to move forward, the scope of service and all fees will be agreed in advance, with complete transparency.
es-often significantly. By comparing offers from multiple banks, structuring the mortgage correctly, and negotiating rates and terms, an experienced mortgage advisor can reduce the total cost of your mortgage by tens-or even hundreds-of thousands of shekels over the life of the loan. In many cases, the potential savings can far exceed the cost of the advice.
We work with all major banks. Rather than negotiating with just one, we compare competing offers and negotiate on your behalf - helping you secure more favorable rates and terms.
The timeline depends on the type and complexity of the transaction. We stay with you from the initial consultation through mortgage completion, coordinating each stage to keep the process moving and avoid unnecessary delays.
Not necessarily. We can meet at one of our offices or online via Zoom-whichever is more convenient for you.
Absolutely. If you took out your mortgage a few years ago-or if your financial situation or market conditions have changed-it may be worth reviewing. We’ll assess whether refinancing could improve your rates, monthly payments, or overall mortgage structure, with no obligation.
Even in complex cases - including property irregularities or credit challenges - there may still be options. Drawing on our experience, in-depth knowledge of lender requirements, and careful case preparation, we explore solutions that may be difficult to identify or secure without professional guidance.
Ready to saveon your mortgage?
Leave your details, and we’ll contact you for a free, no-obligation consultation-just an honest review of your mortgage and where you may be able to save.